Schwieriger Immobilienmarkt – Optimierungsansätze für Sparkassen » Sparkassen Consulting GmbH

Der Immobilienmarkt – ein kurzer Rückblick

In den letzten Jahren hat der deutsche Immobilienmarkt ein stetiges Wachstum erlebt. Fast unabhängig von der Region stiegen die Preise. Metropolen und deren Randgebiete profitierten am stärksten von dieser Entwicklung und erlebten ein gesteigertes Interesse von Eigenheimkäufern und Investoren. Im Wettbewerb stehende Kreditinstitute und Sparkassen sahen sich einer hohen Nachfrage gegenübergestellt und versuchten, möglichst große Teile des Marktes an sich zu binden. Um dies zu realisieren, stiegen Finanzierungsausläufe, sanken Eigenkapitalanforderungen und Margen.

Ein Blick auf die letzten anderthalb Jahre zeigt eine Umkehr des bisherigen Trends. Gleich mehrere Krisen trübten die Wirtschaftslage und die Prognosen ein. In Reaktion auf Güterknappheit und steigende Rohstoffpreise erhöhten die Zentralbanken sprunghaft die Leitzinssätze.

Welche Auswirkungen hat die aktuelle Marktlage auf Sparkassen und Kunden?

Bei neuen Kreditvergaben wird der Spielraum für Zins und Tilgung bei vielen Kreditnehmern kleiner. Auch die Zahl nachgefragter Immobilien sinkt. Eigenkapitalanforderungen und Beleihungsausläufe haben wieder einen höheren Stellenwert und erschweren zusätzlich eine Finanzierung. Unverändert bleibt die Preissensibilität in Abhängigkeit von der Lage der Immobilie. In besten Lagen sind Preisrückgänge kaum zu beobachten – dadurch werden wirtschaftlich schwächere Käufergruppen weiter ausgegrenzt. In B- und C-Lagen spürt man bereits einen Rückgang der Preisbereitschaft. Eigentümer werden sich bei anstehenden Zinsverlängerungen vermehrt die Frage stellen, ob ein Verkauf der Immobilie die sinnvollere Variante ist, wenn die monatliche Kreditrate zu steigen droht.

Drei wesentliche Handlungsfelder zeichnen sich ab

Baufinanzierungs-Vermittler und Plattformen haben sich im letzten Jahrzehnt sehr gut etablieren können. Die Sparkassen stehen vor einer Entwicklung, die in Geschwindigkeit und Intensität so nicht erwartet wurde. Eine deutlich rückläufige Nachfrage nach Immobilien, verbunden mit bestehenden Risiken in den Kreditbüchern, führt zu rückläufigen Erträgen im Immobilien-Center. In den letzten Jahren aufgebaute Ressourcen bestehen aber fort. Für die Einführung effizienter Prozesse war der Handlungsdruck oft nicht groß genug.

Wir sehen drei Fokusthemen für die Zukunft der Sparkassen:

1. Transparenz schaffen

In dem sich konsolidierenden Immobilienmarkt stellt sich nun die Frage, wie bestehende Ressourcen neu allokiert und Prozesse optimiert werden können. Die Transparenz über Prozesse, Kapazitäten und das vertriebliche Potenzial im Regionalmarkt herzustellen, ist in vielen Sparkassen nicht ausreichend vorhanden. Sparkassen müssen die notwendige Transparenz herstellen.

2. Vertriebsprozesse optimieren

Die Kundenreise ist zwangsläufig zu optimieren, damit Kunden qualitativ hochwertig vorqualifiziert übergeleitet und anschließend effizient beraten werden. Ziel muss es sein, den End-to-end Prozess zu verschlanken und Kreditentscheidungen zu beschleunigen. Die Administration der aktuellen OSP_neo Prozesse ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor, um Abläufe zu vereinfachen und Prozesskosten zu reduzieren. Sparkassen müssen ihre Prozesse stärker digitalisieren sowie standardisieren.

3. Plattformstrategie entwickeln

Auch das Vermittlergeschäft ist nicht immer ausreichend beachtet worden. Insbesondere die eigene Vermittlung an Dritte ist aktuell ein Instrument, um Finanzierungen außerhalb eigener Standards zu platzieren und Leerberatungen zu reduzieren. Sparkassen müssen eine zukunftsorientierte Plattformstrategie entwickeln, Rollenprofile überarbeiten und Marktfolgeprozesse optimieren.

Transparenz über den Regionalmarkt, Kapazitäten und Prozess-Effizienz herzustellen, ist keine einfache Aufgabe

Die Sparkassen Consulting ist Ihr kompetenter Partner auf Augenhöhe. Mit unserem praxiserprobten SC-Immobilien-Center Check schaffen wir die notwendige Transparenz zu allen relevanten Themenfeldern eines Immobilien-Centers. Gemeinsam entwickeln wir ein konkretes Zielbild für Ihre Sparkasse, berücksichtigen die aktuellen Konzepte des DSGV und begleiten Sie von der ersten Analyse über die Konzeption bis zur finalen Umsetzung.